Podeli članak:
Svi gotovo svakodnevno koristimo bankarske usluge, ali mnogo nas ne zna i ne zapravo ne razmišlja o tome koliko tačno košta bankarska provizija.
Mesečna naknada za održavanje računa ne čini se kao trošak dok se ne sabere sa ostalima: za podizanje gotovine, održavanje kartica, bankarska provizija za transakcije i dodatnim uslugama poput SMS obaveštenja.
Sve te stavke deluju sitno – 30 dinara ovde, 70 dinara tamo, ali na godišnjem nivou mogu da pređu i 10.000 dinara.
Još gore, mnogi korisnici ne znaju za šta tačno daju ovaj novac, jer se te informacije često kriju u cenovnicima koje malo ko čita.
U tom kontekstu, pitanje postaje sasvim logično: koje banke u Srbiji 2025. nude najniže provizije za fizička lica i kakva je ukupna bankarska provizija u poređenju sa drugima?
U ovom tekstu dobijate konkretan odgovor – realan pregled ponuda, jasne troškove i praktične savete kako da optimizujete svoj odnos sa bankom i platite manje za isto ili bolje.
Zašto je važno znati visinu bankarskih provizija?
Bankarske naknade često deluju kao sitan trošak, ali kada ih sagledate na godišnjem nivou, iznos može da pređe 10.000 dinara, pa i više – samo za osnovne usluge koje svakodnevno koristite. Mnogi korisnici misle da „tako mora“ jer nisu imali uvid u uporedne opcije koje tržište nudi.
Znanje o tome koliko vam banka uzima za osnovne usluge kao što su vođenje računa, kartice, podizanje gotovine i online transakcije, daje vam osnovu da pređete na efikasniji sistem, jer ovo je vreme kada svaki dinar znači i treba tačno da znate gde vam novac odlazi.
Banke se razlikuju po modelima naplate, pristupu korisnicima, mogućnosti online otvaranja računa, ali i dodatnim skrivenim troškovima.
Na šta treba obratiti pažnju pri poređenju provizija?
Nije dovoljno samo gledati da li banka ima „besplatno vođenje računa“. Bitno je šta se sve nalazi iza toga.
Ovo su glavne stavke koje treba da proverite:
- Održavanje računa: Da li se naplaćuje mesečno i da li uključuje samo osnovni račun ili i dodatne usluge (mobilno bankarstvo, karticu)?
- Provizije za podizanje gotovine: Koliko vas košta podizanje novca na bankomatu iste banke, druge banke, u inostranstvu?
- Transakcije između banaka: Da li se naplaćuju i koliko košta prenos novca iz jedne banke u drugu?
- Naknade za kartice i online plaćanja: Da li debitna i kreditna kartica imaju godišnju ili mesečnu naknadu? Da li se dodatno naplaćuju online kupovine?
- Devizni račun i međunarodne transakcije: Koliko vas košta prijem uplate iz inostranstva, kao i slanje novca van Srbije?
- Štednja: Da li postoje dodatne provizije za štedne račune, posebno za oročenu devizu ili dinarsku štednju?
Ove informacije se često nalaze u cenovnicima banaka, ali ih treba čitati pažljivo jer se mnoge naplate kriju u fusnotama.
Top 5 banaka sa najnižim provizijama za fizička lica
Na osnovu zvaničnih cenovnika, korisničkih iskustava i javno dostupnih podataka, identifikovali smo 5 banaka koje se ističu kao najpovoljnije za građane Srbije u 2025. godini.
Kriterijumi su obuhvatili: mesečne naknade, troškove kartica, podizanje gotovine, devizne transakcije, digitalne funkcionalnosti i dodatne pogodnosti.
1. Yettel Banka
- Vođenje računa: besplatno
- Kartice: Mastercard debitna kartica bez dodatne naknade
- Podizanje gotovine: besplatno na AIK bankomatima, 150 RSD na ostalima
- Devizni račun: besplatan
- Mobilna aplikacija: stabilna i funkcionalna
Digitalna i potpuno online banka, idealna za korisnike koji žele jednostavnost. komunikaciju sa bankom bez odlaska u poslovnicu i niske troškove.
Nema nepotrebnih usluga, sve je jasno i direktno.
Posebno je pogodna za studente, mlade radnike i freelancere koji preferiraju digitalne servise i žele da sve bankarske usluge rešavaju putem telefona
2. ProCredit Banka
- Vođenje računa: 290 RSD mesečno
- Kartice: uključene u cenu paketa
- Podizanje gotovine: oko 120 dinara na domaćim bankomatima, dok se u inostranstvu naplaćuje 3% po transakciji
- Devizne transakcije: prijem uplate iz inostranstva se naplaćuje fiksno oko 300 RSD, što je povoljnije u poređenju sa većinom drugih banaka
- Online štednja i podračuni: bez dodatnih troškova
- Mobilna aplikacija i eBanking: visoko ocenjeni
Ovu banku biraju oni kojima je važna transparentnost i žele da znaju svaki trošak.
Naknade su jasno prikazane, bez skrivenih troškova, a korisnička podrška ima visoku ocenu.
Dobro je rešenje za digitalne radnike, freelancere i ostale korisnike koji često primaju ili šalju novac iz inostranstva.
3. Poštanska štedionica
- Vođenje računa: 150 RSD mesečno
- Kartice: bez dodatne naknade
- Gotovina: za podizanje gotovine u Srbiji naplaćuje se prosečno oko 120 dinara po transakciji, dok je u inostranstvu provizija znatno viša i kreće se od 3% do 5% po isplati
- Devizni promet: fiksna naknada oko 300 RSD po transakciji
- Pristup: jaka mreža u manjim mestima
Iako manje digitalna, ova banka je stabilna i pouzdana opcija za građane kojima je bitna fizička prisutnost.
Penzioneri i stariji korisnici je rado biraju zbog jednostavnih uslova i jasne strukture troškova.
4. NLB Komercijalna banka
- Vođenje računa: od 195 RSD mesečno, zavisno od paketa
- Kartice: Visa i Mastercard, u nekim paketima besplatne
- Podizanje gotovine: u Srbiji prosečno 120–150 dinara po transakciji, dok u inostranstvu banka naplaćuje oko 3% po isplati
- Štednja: solidne kamate i fleksibilni uslovi
- Mobilna aplikacija: poboljšana i funkcionalna
Nudi dobre pakete za širi spektar korisnika: od mladih, preko preduzetnika, do porodica.
Provizije su u srednjem rangu, ali zbog dodatnih usluga često bude isplativa opcija.
5. Addiko Banka
- Vođenje računa: od 0 do 250 RSD mesečno, u zavisnosti od paketa i promocija. U osnovnim paketima održavanje je besplatno, ali se za naprednije usluge naplaćuje do 250 RSD.
- Podizanje gotovine: besplatno na Addiko bankomatima, dok se na bankomatima drugih banaka u zemlji naplaćuje prosečno oko 120–150 dinara po transakciji, a u inostranstvu oko 3% od iznosa.
- Kartice: često besplatne uz paket
- Devizne uplate: povoljne, posebno iz EU
- Online otvaranje računa: moguće bez odlaska u ekspozituru
Addiko se pozicionira kao moderna, fleksibilna banka sa fokusom na online usluge i brzu obradu zahteva.
Korisnici je hvale zbog brzine otvaranja računa i jednostavnosti korišćenja.
Još neke banke vredne pažnje:
- Raiffeisen Banka: Mesečno održavanje računa se kreće od 250 do 350 RSD, a kartice imaju godišnju naknadu. Podizanje gotovine na njihovim bankomatima je besplatno, dok se na tuđim bankomatima u zemlji naplaćuje oko 150 dinara. Mobilna aplikacija je među boljima na tržištu, a banka često nudi promotivne pakete.
- OTP Banka: Održavanje osnovnog računa je od 200 do 300 RSD mesečno. Debitne kartice su uključene, ali za kreditne se plaća dodatna naknada. Podizanje gotovine na bankomatima OTP-a je besplatno, dok se na drugim naplaćuje od 120 do 150 dinara, a u inostranstvu oko 3%. Prednost je dobra mreža poslovnica i stabilna podrška korisnicima.
- Intesa: Za tekuće račune mesečno održavanje je od 200 do 300 RSD, ali provizije za međunarodne transakcije su visoke i mogu iznositi i do 1,5% od vrednosti prenosa. Kartice imaju godišnju naknadu, a mobilna aplikacija nudi osnovne funkcije. Dobar izbor za korisnike kojima je važna fizička dostupnost poslovnica.
Poređenje po kategorijama: najbolja banka za različite potrebe
- Najjeftiniji račun bez mesečne naknade: Mobi Banka, jer potpuno eliminiše trošak vođenja računa.
- Najpovoljnija banka za studente i penzionere: Poštanska štedionica, sa niskim naknadama i stabilnim uslovima.
- Najbolje mobilno bankarstvo: Raiffeisen i ProCredit, sa stabilnim aplikacijama i preglednim prikazom troškova.
- Najpovoljnije međunarodne transakcije: ProCredit i Addiko, sa fiksnim i niskim naknadama za prijem i slanje novca.
Najčešće skrivene provizije koje korisnici zanemaruju
Osim jasno istaknutih mesečnih naknada i kartičnih troškova, banke često naplaćuju dodatne stavke koje korisnici otkriju tek kada im se pojave na izvodu.
Ove naknade nisu uvek vidljive na prvi pogled, ali značajno utiču na godišnje troškove.
- SMS obaveštenja: Mesečno koštaju od 50 do 100 dinara. Iako deluje malo, godišnje to znači 600 do 1.200 dinara samo za poruke koje se danas mogu besplatno zameniti push notifikacijama u aplikaciji. Mnoge banke su zadržale ovu naknadu iako digitalne opcije pružaju isto ili više informacija.
- Pasivni račun: Ako ne koristite račun duže od šest meseci ili godinu dana, pojedine banke uvode naknadu od 100 do 200 dinara mesečno dok se račun ponovo ne aktivira. Ovo najčešće pogađa korisnike koji otvore račun zbog jedne transakcije i potom ga zaborave.
- Prekoračenje (dozvoljeni minus): Kamata na korišćenje minusa često je preko 25% na godišnjem nivou. Na primer, minus od 20.000 dinara može vas godišnje koštati i preko 5.000 dinara samo na ime kamata.
- Ponovno izdavanje kartice: Kod gubitka ili isteka važenja, banke naplaćuju između 300 i 800 dinara. Ako imate više kartica, ovi troškovi mogu biti značajniji.
- Naknade za obradu deviznih uplata: Kod prijema novca iz inostranstva, neke banke naplaćuju i dodatne troškove osim fiksnih provizija, posebno ako je uplata u valuti koja se konvertuje u evro ili dinar.
- Blokada i deblokada računa: Ako dođe do administrativne zabrane ili blokade, pojedine banke naplaćuju dodatne troškove za svaku promenu statusa.
Kako biste ove „sitne” bankarske troškove držali pod kontrolom, edovno pratite izvod, ugasite usluge koje vam nisu neophodne i pređite na opcije koje banke nude besplatno kroz digitalne kanale.
Dodatni saveti kako da smanjite bankarske troškove
- Izaberite banku sa besplatnim vođenjem računa – Ako vam nisu potrebne dodatne usluge (npr. kreditne kartice ili specijalni paketi), pređite na banku koja nudi osnovni račun bez mesečne naknade. To može da vam uštedi i do 3.000 dinara godišnje.
- Koristite bankomate svoje banke – Podizanje gotovine na tuđim bankomatima košta od 120 do 200 dinara po transakciji. Ako mesečno podižete gotovinu 5 puta, to znači dodatnih 600–1.000 dinara koje možete da uštedite.
- Za međunarodne uplate birajte banke sa fiksnim troškovima – Ukoliko primate novac iz inostranstva, izaberite banku koja to naplaćuje fiksno umesto procentualno (1–2% od iznosa). Na uplatama od 1.000 evra to znači razliku i od 10–20 evra po transakciji.
- Pratite promotivne akcije – Mnoge banke nude akcije tipa „prva godina besplatno“. U slučaju da planirate promenu banke, iskoristite te promocije, ali obavezno proverite koliko će vas usluga koštati kada promotivni period istekne.
- Objedinite usluge u jednoj banci – Ako imate i štednju, i karticu, i račun u istoj banci, često možete dobiti niže naknade nego kada svaku uslugu koristite u različitim bankama.
Često postavljana pitanja (FAQ)
Kako izabrati banku sa najmanjom provizijom za 2025?
Prosečan građanin Srbije godišnje potroši preko 8.000 dinara samo na bankarske provizije. Promenom banke ili paketa, ovaj trošak može da se prepolovi.
Važno je da sagledate svoje potrebe: koliko često podižete gotovinu, da li primate devize, koliko vam znači mobilna aplikacija.
Kada stavite na papir i uporedite sa uslovima razliitih banaka, znaćete koja banka vam daje najviše sigurnosti i uštede.
Zato se informišite i izaberite banku koja vam pruža sigurnost, stabilnost i kontrolu nad svim, makar i najmanjim troškovima.
